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Calculadora Grátis e sem cadastro Dados de 29 de agosto de 2024

Calculadora de Atualização de Dívidas (Correção e Juros)

Calcula o valor atualizado de uma dívida vencida, aplicando correção monetária por índice oficial (IPCA) e juros de mora simples, conforme a Lei 14.905/2024 e o Código Civil. Para credores, devedores e profissionais do direito.

Seus dados

Informe o valor principal da dívida na data do vencimento original.

Data em que a dívida deveria ter sido paga.

Data até a qual você quer calcular a atualização da dívida. Normalmente, a data de hoje.

Escolha o índice para corrigir o valor da dívida. O padrão legal é o IPCA (Lei 14.905/2024). Se escolher 'IPCA' ou 'Outro', informe o percentual total acumulado no período no campo abaixo.

Informe o percentual TOTAL de correção monetária acumulado entre o vencimento e a data de cálculo. Para o IPCA, consulte a série 433 do SGS/BCB e calcule o acumulado: https://www3.bcb.gov.br/sgspub/localizarseries/localizarSeries.do?method=prepararTelaLocalizarSeries (busque pelo código 433).

Escolha a base para os juros. A 'Taxa Legal' aplica 1% a.m. para atraso antes de 30/08/2024 e a taxa Selic - IPCA (informada abaixo) para atraso após essa data.

Taxa de juros simples aplicável a cada mês de atraso. Se escolheu 'Taxa Legal', informe aqui a taxa Selic - IPCA para o período sob a nova lei (após 30/08/2024). Para períodos sob a lei antiga, a calculadora usará 1% automaticamente. Para 'Taxa Pactuada', informe a taxa contratual.

Percentual de multa aplicável sobre o valor original, conforme contrato ou lei. A multa legal máxima é de 2% (art. 52, CDC).

Resultado

Valor Total Atualizado 1 257,50 R$

Valor final da dívida na data de cálculo, incluindo correção, multa e juros simples.

Como se calcula

Dias em Atraso Período total entre o vencimento e a data de cálculo.
779 dias
Meses Completos em Atraso Meses inteiros de atraso, para cálculo de juros mensais. A contagem é civil (mês a mês).
25 meses
Meses sob Lei Antiga (1% a.m.) Meses completos de atraso ocorridos antes de 30/08/2024.
0 meses
Meses sob Nova Lei (Selic - IPCA) Meses completos de atraso ocorridos em ou após 30/08/2024.
25 meses
Fator de Correção Monetária Fator multiplicador para atualizar o valor pela inflação.
1,1
Valor Corrigido pela Inflação Valor original atualizado monetariamente até a data de cálculo.
1 100,00 R$
Valor da Multa por Atraso Multa calculada sobre o valor original da dívida.
20,00 R$
Juros (Período Lei Antiga) Juros de mora simples para o período anterior a 30/08/2024.
0,00 R$
Juros (Período Nova Lei) Juros de mora simples para o período em ou após 30/08/2024.
137,50 R$
Valor Total dos Juros de Mora Soma dos juros de mora simples de ambos os períodos.
137,50 R$
Leve em conta
  • Esta calculadora requer que você informe os percentuais acumulados de correção (ex.: IPCA) e a taxa de juros mensal efetiva para o período sob a nova lei. Para cálculos precisos, consulte os valores exatos no site do Banco Central (SGS).
  • A taxa Selic - IPCA (taxa real) varia mensalmente. Para a lei nova, você deve inserir manualmente uma taxa mensal efetiva que represente o período de atraso após 30/08/2024. Consulte as séries do BCB (Selic e IPCA) para calcular uma média.
  • Os juros de mora são calculados de forma simples (não composta), conforme a regra geral no Brasil, sobre o valor corrigido.
  • Para dívidas que atravessam a data de 30/08/2024, a calculadora aplica automaticamente 1% a.m. para os meses de atraso antes dessa data e a taxa informada por você para os meses após.
  • A multa é aplicada sobre o valor original. O percentual máximo legal para relações de consumo é de 2% (CDC).
  • A contagem de meses é por meses completos (ex.: de 15/01 a 14/02 é 1 mês). Para cálculos exatos com fração de mês, consulte um profissional.

Resultado aproximado, calculado com os dados e as regras indicados abaixo. Não substitui um cálculo oficial nem a orientação de um profissional.

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Calculadora de Atualização de Dívidas (Correção e Juros)

Esta ferramenta calcula o valor atualizado de uma dívida vencida, somando a correção monetária (para repor a perda pela inflação) e os juros de mora simples (compensação pelo atraso). O cálculo segue as regras do Código Civil e, para períodos de atraso ocorridos a partir de 30 de agosto de 2024, a nova Lei 14.905/2024.

Como funciona o cálculo?

A atualização da dívida é feita em três componentes principais, aplicados nesta ordem:

  1. Correção Monetária: O valor original é ajustado pela inflação do período. Por lei, o índice oficial é o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Você deve informar o percentual total de correção acumulado entre a data do vencimento e a data do cálculo, obtido no Sistema Gerenciador de Séries Temporais (SGS) do Banco Central.
  2. Multa por Atraso: Um percentual (geralmente definido em contrato) é aplicado sobre o valor original da dívida. Na falta de pactuação, aplica-se a multa legal, limitada a 2% nas relações de consumo (Código de Defesa do Consumidor).
  3. Juros de Mora Simples: Sobre o valor já corrigido pela inflação, aplicam-se juros compensatórios pelo tempo de atraso. A taxa depende do período:
    • Atraso ocorrido antes de 30/08/2024: Aplica-se a taxa legal de 1% ao mês (Código Civil).
    • Atraso ocorrido em ou após 30/08/2024: Aplica-se a taxa legal real, definida como a taxa Selic meta menos a variação do IPCA (Selic - IPCA), divulgada pelo Banco Central.
    • Taxa Pactuada: Se houver contrato com taxa diferente, ela prevalece sobre a legal.
    Os juros são calculados de forma simples e separadamente para cada período: (Valor Corrigido) x (Taxa Mensal) x (Número de Meses de Atraso no período).

O valor final é a soma: Valor Corrigido + Multa + Juros de Mora (Lei Antiga) + Juros de Mora (Nova Lei).

Exemplo Prático

Suponha uma dívida de R$ 2.000,00 com vencimento em 15 de janeiro de 2024, calculada em 20 de outubro de 2026. O atraso atravessa a reforma de 30/08/2024.

  • Correção (IPCA): Suponha um IPCA acumulado de 12% no período. Valor corrigido: R$ 2.000,00 * 1,12 = R$ 2.240,00.
  • Multa (2%): 2% de R$ 2.000,00 = R$ 40,00.
  • Juros (Lei Antiga): 1% a.m. por 7 meses (jan/2024 a jul/2024). Juros: R$ 2.240,00 * (1/100) * 7 = R$ 156,80.
  • Juros (Nova Lei): Suponha uma taxa Selic - IPCA de 0,5% a.m. por 26 meses (ago/2024 a out/2026). Juros: R$ 2.240,00 * (0,5/100) * 26 = R$ 291,20.
  • Total: R$ 2.240,00 + R$ 40,00 + R$ 156,80 + R$ 291,20 = R$ 2.728,00.

Casos Frequentes e Aplicação

Esta calculadora é útil para:

  • Credores: Preparar notificações extrajudiciais ou calcular o valor a ser cobrado em uma ação judicial.
  • Devedores: Entender o montante real da dívida para negociar uma quitação ou parcelamento.
  • Cheques Devolvidos: Calcular o valor atualizado de um cheque sem fundos, incluindo correção e juros.
  • Renegociação: Estabelecer uma base justa para um novo acordo, conhecendo o saldo devedor atualizado.

Próximos Passos e Documentos

Após calcular o valor, você pode formalizar a cobrança ou o acordo. Recomendamos os seguintes documentos:

  • Carta de Cobrança (Modelo 2980): Para uma cobrança administrativa formal, registrando a dívida, o valor atualizado e concedendo um prazo para pagamento.
  • Termo de Confissão e Renegociação de Dívida (Modelo 3040): Ideal para formalizar um acordo de pagamento, com o novo valor principal, número de parcelas, juros e multa futura.
  • Notificação para Cobrança de Cheque Devolvido (Modelo 2965): Específico para cobrança de cheque sem fundos, incluindo os dados do título e o valor atualizado.

Lembre-se: os valores dos índices oficiais (IPCA, Selic) mudam mensalmente. Para cálculos com finalidade jurídica, sempre consulte os dados acumulados exatos no Sistema Gerenciador de Séries Temporais (SGS) do Banco Central.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre correção monetária e juros de mora?

A correção monetária (pelo IPCA) repõe o poder de compra perdido devido à inflação, ajustando o valor da dívida. Os juros de mora são uma compensação pelo atraso no pagamento, calculados de forma simples sobre o valor já corrigido.

Minha dívida venceu em 2023. Qual taxa de juros uso?

Para os meses de atraso ocorridos antes de 30 de agosto de 2024, a calculadora aplica automaticamente 1% ao mês (lei antiga). Para os meses de atraso após essa data, você deve informar a taxa Selic - IPCA aplicável. Selecione 'Taxa Legal' e preencha a taxa para o período novo.

Onde encontro o valor exato do IPCA acumulado?

No site do Banco Central do Brasil, na seção do Sistema Gerenciador de Séries Temporais (SGS), série 433 (IPCA - Variação mensal). Você precisa somar as variações mensais (ou usar a função 'acumulado no período') entre as duas datas específicas.

Os juros são simples ou compostos?

No Brasil, a regra geral para juros de mora legais é a de juros simples, salvo disposição legal ou contratual expressa em contrário. Esta calculadora aplica juros simples separadamente para cada período legal.

Como obtenho a taxa Selic - IPCA para a nova lei?

Você precisa consultar separadamente a taxa Selic meta (SGS código 4189) e a variação do IPCA mensal (SGS código 433) para cada mês do período de atraso após 30/08/2024. Subtraia o IPCA da Selic para obter a taxa real mensal. Para simplificar, você pode calcular uma média dessas taxas mensais e informá-la na calculadora.

A calculadora considera fração de mês para juros?

Não. A calculadora conta meses completos de atraso (ex.: do dia 10/01 ao dia 09/02 é 1 mês). Para cálculos exatos com dias, incluindo o primeiro dia de atraso, consulte um profissional ou use metodologia específica (pro rata die).

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