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Calculadora de intereses de deuda en Argentina
Esta herramienta le permite calcular los intereses generados por una deuda en pesos argentinos desde la fecha en que se produjo la mora hasta una fecha de cálculo determinada. Calcula tanto los intereses compensatorios (por la privación del uso del dinero) como los intereses punitorios (por el incumplimiento), aplicando las tasas correspondientes.
¿Qué son los intereses compensatorios y punitorios?
Los intereses compensatorios indemnizan al acreedor por la privación del uso de su dinero durante el tiempo de mora. Su tasa puede estar pactada en un contrato o, en su defecto, aplicarse la tasa activa promedio para préstamos a la actividad comercial que publica el Banco de la Nación Argentina (BNA).
Los intereses punitorios tienen una función sancionatoria por el incumplimiento del deudor. Su tasa también puede estar pactada. Si no lo estuvo, la jurisprudencia y el Código Civil y Comercial suelen establecer que se calculen a la misma tasa que los compensatorios.
¿Cómo se realiza el cálculo?
El cálculo sigue estos pasos:
- Determinar los días de mora: Se cuentan los días exactos entre la fecha en que la deuda se hizo exigible y no se pagó (fecha de mora) y la fecha hasta la cual se quieren calcular los intereses, incluyendo el día final.
- Seleccionar la tasa aplicable: Para los intereses compensatorios, se utiliza la tasa activa promedio del BNA (para deudas sin tasa pactada) o la tasa anual convenida. Para los punitorios, se usa la tasa pactada o, en su defecto, la misma que la compensatoria. La tasa del BNA debe ser ingresada manualmente según el valor vigente para el período de la deuda.
- Aplicar la fórmula: Los intereses se calculan con la fórmula de interés simple: Capital x Tasa anual / 100 x Días de mora / 365.
- Sumar los conceptos: El total adeudado es la suma del capital original más los intereses compensatorios y punitorios calculados.
Ejemplo resuelto
Supongamos una deuda de 100.000 ARS que venció el 15 de enero de 2025 y se quiere calcular al 20 de octubre de 2026. No hay tasa pactada, por lo que se aplica la tasa activa promedio del BNA (supongamos 65% anual para este ejemplo) tanto para compensatorios como para punitorios.
- Días de mora: Del 15/01/2025 al 20/10/2026 = 644 días (incluyendo el 20/10).
- Intereses compensatorios: 100.000 * 65% / 100 * 644 / 365 = 114.630,14 ARS.
- Intereses punitorios (misma tasa): 114.630,14 ARS.
- Total intereses: 229.260,27 ARS.
- Total adeudado: 100.000 + 229.260,27 = 329.260,27 ARS.
Casos frecuentes y consideraciones
Deudas de alquiler: Los intereses por mora en el pago de alquileres suelen calcularse con la tasa activa del BNA, a menos que el contrato establezca otra cosa. Es común que los punitorios se pacten a una tasa igual o superior.
Pagarés y préstamos: En estos instrumentos, la tasa de interés suele estar explícita. Si el pagaré no menciona punitorios, estos se calcularán a la misma tasa que los compensatorios.
Actualización de tasas: La tasa del BNA cambia periódicamente. Esta calculadora requiere que usted ingrese el valor anual correspondiente. Para cálculos de períodos largos que abarquen años con tasas diferentes, se recomienda realizar el cálculo por tramos o consultar a un profesional.
¿Qué documento puedo usar para reclamar la deuda?
Una vez calculado el monto total adeudado, puede proceder a formalizar el reclamo. Para deudas derivadas de un alquiler vencido, el documento adecuado es una Intimación de Pago de Alquiler Vencido, que notifica formalmente al inquilino el monto adeudado y le otorga un plazo para regularizar la situación. Para deudas documentadas en un pagaré, puede ser necesario iniciar acciones de ejecución directamente.