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Qu'est-ce que la pension de réversion ?
La pension de réversion, souvent appelée pension de viudedad, est une prestation versée au conjoint survivant d'un assuré décédé. Elle représente un pourcentage des pensions de retraite (de base et complémentaire) que percevait le défunt. Son objectif est de fournir un revenu de substitution au conjoint survivant. Le droit est soumis à des conditions d'âge, de ressources et de durée de mariage. Cette calculatrice se concentre sur l'estimation du montant, une fois ces conditions remplies.
Comment se calcule la pension de réversion ?
Le calcul se décompose en deux parties principales : la réversion sur la retraite de base (régime général CNAV, MSA) et la réversion sur la retraite complémentaire (Agirc-Arrco, IRCANTEC, etc.).
1. Réversion de la retraite de base
Le droit brut correspond à 54% de la pension de base mensuelle du conjoint décédé. Cependant, ce montant est réduit si les ressources personnelles annuelles du conjoint survivant dépassent un plafond annuel fixe. Pour 2026, le plafond estimé est de 24 232 € pour une personne seule. La réduction est appliquée sur la différence entre vos ressources et ce plafond : la pension de base est diminuée de ce montant, mais ne peut pas devenir négative. La réversion complémentaire n'est pas concernée par ce plafond de ressources.
2. Réversion de la retraite complémentaire
Le taux appliqué dépend du régime :
- Régime Agirc-Arrco (privé) : le taux est de 60% de la pension complémentaire du défunt.
- Régimes IRCANTEC, CNRACL et autres : le taux est généralement de 50%. Il est impératif de consulter les règles spécifiques de son régime car des différences peuvent exister.
3. Cas des mariages successifs
Si le défunt a été marié plusieurs fois et que plusieurs conjoints survivants peuvent prétendre à la réversion sur sa carrière, le montant total (base + complémentaire) est partagé entre eux au prorata de la durée de chaque mariage. Par exemple, si votre mariage a duré 15 ans et que la somme des durées des autres mariages éligibles est de 10 ans, vous recevrez 15/(15+10) = 60% du montant total, et les autres conjoints se partageront les 40% restants.
Exemple concret de calcul
Prenons le cas de Sophie, dont le mari est décédé. Il percevait une pension de base de 1 300 € et une pension Agirc-Arrco de 900 €. Sophie a des ressources personnelles de 20 000 € par an. Ils étaient mariés depuis 30 ans (premier mariage).
- Plafond de ressources 2026 (estimé) : 24 232 €. Ses ressources (20 000 €) sont inférieures au plafond, donc pas de réduction.
- Réversion de base : 54% de 1 300 € = 702 €.
- Réversion complémentaire (Agirc-Arrco) : 60% de 900 € = 540 €.
- Total mensuel estimé pour Sophie : 702 € + 540 € = 1 242 € brut par mois.
Cas fréquents et particularités
- Ressources élevées : Si vos ressources dépassent largement le plafond, la part de la réversion de base peut être réduite à zéro. La réversion complémentaire, elle, est maintenue intégralement.
- Divorce : Un ex-conjoint divorcé peut avoir droit à une part de la réversion, sous certaines conditions. Pour le régime général (CNAV/MSA), le remariage ou le PACS de l'ex-conjoint divorcé n'empêche pas le droit à réversion. Pour les régimes complémentaires comme l'Agirc-Arrco, le remariage ou le PACS peut supprimer ce droit. Sa part est calculée au prorata de la durée de son mariage avec le défunt.
- PACS : Les partenaires de PACS n'ont pas droit à la pension de réversion. Seuls les conjoints mariés peuvent en bénéficier.
- Ressources prises en compte : Conformément à l'article R. 356-1 du Code de la Sécurité Sociale, sont inclus tous les revenus nets imposables : salaires, pensions, revenus fonciers, revenus de capitaux mobiliers et avantages en nature.
Quelle démarche après cette estimation ?
Cette estimation est une première étape. Pour faire valoir vos droits, vous devez effectuer une demande officielle auprès de la caisse de retraite du défunt (CNAV, MSA, etc.) et de sa caisse complémentaire (Agirc-Arrco, etc.). La procédure nécessite de constituer un dossier avec plusieurs justificatifs (acte de décès, livret de famille, avis d'imposition, derniers avis de retraite du défunt).
Pour vous aider dans cette démarche, vous pouvez utiliser notre modèle de Lettre de demande de pension de réversion. Ce document vous guidera pour formuler votre requête de manière claire et complète, et lister les pièces à joindre.