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Qué son los intereses de demora
Los intereses de demora son la compensación que debe pagar el deudor que no cumple a tiempo una obligación de pago. Se calculan sobre el importe adeudado y por el tiempo transcurrido entre el vencimiento y el pago efectivo. La base está en los artículos 1100, 1101 y 1108 del Código Civil: si la deuda es dinero y no hay pacto, el interés es el interés legal del dinero.
Qué tipo de interés se aplica
Depende de la naturaleza de la deuda:
- Deuda civil sin pacto: interés legal del dinero, fijado cada año por la Ley de Presupuestos Generales del Estado. Fue del 3 % entre 2016 y 2022 y del 3,25 % de 2023 a 2025.
- Operación comercial (Ley 3/2004): entre empresas o con la Administración, el tipo es el de refinanciación del BCE más 8 puntos, vigente el primer día de cada semestre. Los intereses se devengan sin necesidad de reclamación previa.
- Intereses procesales (art. 576 LEC): desde la sentencia de primera instancia, el interés legal incrementado en 2 puntos.
- Demora tributaria: el interés legal más un 25 %, salvo que la Ley de Presupuestos disponga otro (art. 26.6 LGT).
- Interés pactado: el que fijen las partes en el contrato, dentro de los límites legales.
Cómo se calcula
Para cada año natural se multiplica el principal por el tipo anual de ese año y por la fracción de año en que la deuda estuvo vencida (días de retraso en ese año entre 365 o 366). Después se suman los importes de todos los años. No se capitalizan los intereses: cada año se calcula sobre el principal original. El día de vencimiento no cuenta y el día del pago sí.
Ejemplo resuelto
Una deuda civil de 10.000 euros vence el 31 de diciembre de 2024 y se paga el 31 de diciembre de 2025. Hay 365 días de retraso y el interés legal de 2025 es del 3,25 %. Los intereses son 10.000 × 3,25 % = 325,00 euros y el total a reclamar es 10.325,00 euros.
Si el periodo cruza dos años con tipos distintos, la calculadora separa los días de cada año y aplica a cada uno su tipo.
Casos frecuentes
- Factura impagada entre empresas: usa el tipo comercial del semestre, que ahora ronda el 10 %, y marca los 40 euros de costes de cobro. El plazo de pago sin pacto es de 30 días desde la recepción de la factura o de la mercancía.
- Préstamo entre particulares sin intereses pactados: los intereses de demora son los legales, desde que se reclama o vence la devolución.
- Reclamación judicial: tras la sentencia, los intereses procesales son más altos que los legales. Pon como inicio la fecha de la sentencia.
- Intereses con Hacienda: el tipo se obtiene del interés legal más un 25 %, pero los periodos y las reglas de cómputo dependen del procedimiento, por lo que el resultado es orientativo.
Qué cifras debes comprobar
Los tipos oficiales cambian: el interés legal del dinero depende de la Ley de Presupuestos de cada año y el tipo comercial se publica cada semestre en el BOE. La calculadora incluye la serie del interés legal hasta 2025 y te pide el tipo de 2026 y el tipo comercial, para que uses siempre la cifra oficial vigente y no una desactualizada.
Qué documento preparar después
Con el resultado, lo habitual es enviar un requerimiento de pago al deudor con el principal, los intereses devengados hasta la fecha de cálculo y un plazo para pagar. Si no responde y la deuda está documentada, el siguiente paso es la demanda de procedimiento monitorio. Si el deudor admite la deuda y quiere pagarla, conviene formalizarla en un reconocimiento de deuda con el importe y las condiciones. Cuando se salde, un recibo y finiquito deja constancia del pago.