Calcula los intereses de demora de una deuda entre dos fechas: interés legal del dinero, operaciones comerciales (Ley 3/2004), interés procesal, tributario o pactado. Para acreedores y deudores.
Gratis y sin registro
Calcular →
Cómo calcular la cuota de un préstamo entre particulares
Calcular la cuota periódica de un préstamo personal es esencial para planificar las finanzas, tanto si eres prestamista como prestatario. La cuota determina la cantidad que se debe pagar en cada periodo (mensual, trimestral, etc.) y depende del capital prestado, el tipo de interés aplicado y el plazo de devolución.
¿Qué es el sistema de amortización francés?
Esta calculadora utiliza el sistema de amortización francés, el más común en préstamos personales. En este sistema, la cuota periódica se mantiene constante a lo largo del tiempo. Cada cuota se compone de dos partes: una parte corresponde a los intereses del periodo y otra a la amortización del capital. Al principio, la mayor parte de la cuota son intereses; a medida que se reduce el capital pendiente, la parte de amortización aumenta.
Elementos del cálculo
- Capital: Es la cantidad total de dinero que se presta.
- Tipo de interés anual: El porcentaje que se aplica al capital pendiente cada año para calcular los intereses. Puede ser cero.
- Plazo total: El tiempo total para devolver el préstamo, expresado en meses.
- Periodicidad de pago: La frecuencia con la que se realiza el pago (mensual, trimestral, etc.).
- Carencia: Periodo inicial durante el cual solo se pagan los intereses, sin reducir el capital. Es opcional.
Ejemplo práctico
Imagina que solicitas un préstamo de 10.000 € a un tipo de interés anual del 5%, a devolver en 5 años (60 meses) con pagos mensuales y sin periodo de carencia.
- El tipo de interés mensual es el 5% anual dividido entre 12 meses: 0,4167%.
- El número de cuotas es 60.
- Aplicando la fórmula del sistema francés, la cuota mensual constante sería de aproximadamente 188,71 €.
- Esta cuota incluye cada mes una parte de intereses y otra de capital. En la primera cuota, los intereses serían 41,67 € (5% anual sobre 10.000 € durante un mes) y la amortización de capital 147,04 €.
- El total de intereses pagados al final del préstamo sería de 1.322,60 €.
Casos frecuentes
Préstamos sin intereses: Si el tipo de interés es 0%, la cuota se calcula simplemente dividiendo el capital entre el número de cuotas. Por ejemplo, 2.000 € en 24 meses darían una cuota mensual de 83,33 €. Durante un periodo de carencia con interés 0%, no se paga nada.
Préstamos con carencia: Si se pactan 12 meses de carencia en un préstamo de 5.000 € al 3% anual con pagos trimestrales, durante ese año solo se pagarán los intereses trimestrales (37,50 € por trimestre). Después, comenzará la amortización del capital con cuotas constantes durante el resto del plazo.
Documento recomendado
Para formalizar un préstamo entre particulares y dejar claros todos los términos (importe, interés, plazo, carencia, forma de pago), se recomienda utilizar un Contrato de préstamo de dinero entre particulares. Este documento ayuda a evitar malentendidos y sirve como prueba ante posibles discrepancias o para la Agencia Tributaria.