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Simulateur de prêt et tableau d'amortissement

Calculez la mensualité, le coût total et générez les données pour un tableau d'amortissement d'un prêt. Pour les particuliers et les professionnels en Côte d'Ivoire.

Vos données

Le capital que vous souhaitez emprunter.

Durée totale du prêt en mois (ex: 60 mois pour 5 ans).

Taux d'intérêt annuel nominal (ex: 5 pour 5%). Vérifiez qu'il ne dépasse pas le taux d'usure de l'UMOA.

Fréquence à laquelle vous effectuez vos remboursements.

Amortissement constant : le capital remboursé est identique à chaque échéance. Mensualités constantes : le montant de l'échéance est identique.

Frais fixes éventuels perçus par le prêteur lors de l'octroi du prêt.

Résultat

Coût total du prêt 1 144 824 F CFA

Capital + intérêts + frais.

Comment c'est calculé

Montant de l'échéance Montant à rembourser à chaque période. En amortissement constant, il s'agit de la première échéance (la plus élevée).
31 106 F CFA
Coût total des intérêts Intérêts totaux payés sur la durée du prêt.
119 824 F CFA
Taux annuel effectif approximatif (TAEG) Approximation incluant les frais, basée sur le capital moyen restant dû. Le calcul exact du TAEG nécessite une résolution itérative.
9,12 %
Dépassement du taux d'usure UMOA Si vrai, le taux effectif dépasse le plafond réglementaire. Le prêt pourrait être considéré comme usuraire.
Non
À noter
  • Le calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) exact, tel que défini par la réglementation, nécessite une résolution itérative et n'est pas fourni ici. L'approximation donnée inclut les frais de dossier selon une méthode actuarielle simplifiée.
  • Le taux d'usure de l'UMOA (18% en 2024) s'applique au taux effectif. Un dépassement peut entraîner la nullité du prêt ou la réduction des intérêts.
  • Cette calculatrice ne tient pas compte d'éventuels frais d'assurance, de garantie ou de remboursement anticipé.

Résultat indicatif, calculé à partir des données et des règles indiquées ci-dessous. Il ne remplace ni un calcul officiel ni les conseils d'un professionnel.

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Contrat de prêt d'argent entre particuliers
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Simulateur de prêt et tableau d'amortissement

Cette calculatrice vous permet d'estimer les conditions de remboursement d'un prêt en Côte d'Ivoire. Que ce soit pour un projet personnel, l'achat d'un véhicule ou le financement d'une activité professionnelle, elle calcule l'échéance, le coût total des intérêts et fournit les données nécessaires pour construire un tableau d'amortissement.

Comment fonctionne le calcul ?

Le calcul dépend principalement du type de remboursement choisi :

  • Mensualités constantes (annuités constantes) : Le montant payé à chaque échéance est identique. Au début, la part des intérêts est élevée et celle du capital faible. Avec le temps, cette proportion s'inverse. La formule mathématique utilisée est la formule classique des annuités.
  • Amortissement constant : La part du capital remboursé à chaque échéance est identique. Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, donc l'échéance totale diminue au fil du temps. La première échéance est la plus élevée.

La calculatrice convertit d'abord le taux d'intérêt annuel en taux périodique (mensuel, trimestriel ou annuel) en fonction de la fréquence de remboursement choisie. Elle applique ensuite la formule correspondante au type de remboursement.

Exemple concret

Pour un prêt de 1 000 000 XOF sur 3 ans (36 mois) à un taux annuel de 7,5%, avec des remboursements mensuels constants :

  • Le taux mensuel est de 7,5% / 12 = 0,625%.
  • La mensualité constante s'élève à environ 31 111 XOF.
  • Le coût total des intérêts sera d'environ 119 996 XOF.
  • Le coût total du prêt (capital + intérêts) sera de 1 119 996 XOF.

Le tableau d'amortissement

Bien que cette calculatrice affiche les totaux, un tableau d'amortissement détaillé est indispensable pour suivre l'évolution de votre dette. Il liste, pour chaque échéance : la date de paiement, le capital restant dû avant le paiement, le montant de l'échéance, la part du capital remboursé, la part des intérêts payés et le nouveau capital restant dû après le paiement. Vous pouvez construire ce tableau vous-même à partir des formules ou utiliser un tableur.

Cas fréquents et mise en garde

  • Prêts entre particuliers : Il est crucial de formaliser l'accord par un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. Ces documents précisent le montant, la durée, le taux et les modalités de remboursement, protégeant prêteur et emprunteur.
  • Taux d'usure : La BCEAO fixe un taux d'usure (taux effectif global maximal). En 2024, il est de 18%. Un prêt dont le taux effectif dépasse ce plafond est considéré comme usuraire et peut être sanctionné. Notre calculatrice vérifie ce dépassement.
  • Frais annexes : Les frais de dossier, d'assurance ou de garantie augmentent le coût réel du crédit. Intégrez-les dans votre réflexion.

Document à préparer

Après votre simulation, pour officialiser un prêt, nous vous recommandons de rédiger un Contrat de prêt d'argent entre particuliers. Ce document formalise toutes les conditions calculées ici (montant, durée, taux, échéances) et ajoute des clauses légales essentielles (délai de grâce, pénalités de retard, loi applicable). Il constitue une preuve solide en cas de litige.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre mensualités constantes et amortissement constant ?

Avec des mensualités constantes, vous payez le même montant à chaque échéance, mais la part des intérêts diminue avec le temps. Avec l'amortissement constant, le capital remboursé est identique chaque fois, donc l'échéance totale (capital + intérêts) est plus élevée au début et diminue progressivement.

Le taux d'intérêt saisi est-il le taux effectif (TAEG) ?

Non, le taux saisi est le taux annuel nominal. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) inclut également les frais (comme les frais de dossier). Notre calculatrice donne une approximation du TAEG lorsque des frais sont renseignés, basée sur le capital moyen restant dû, mais le calcul réglementaire exact est plus complexe.

Que se passe-t-il si le taux dépasse le taux d'usure de l'UMOA ?

Un prêt dont le taux effectif dépasse le taux d'usure (18% en 2024) est considéré comme usuraire. L'emprunteur peut demander en justice la réduction des intérêts ou la nullité du contrat. Il est donc crucial de vérifier ce point.

Puis-je simuler un remboursement anticipé ?

Cette version de la calculatrice ne modélise pas les remboursements anticipés partiels ou totaux. Ceux-ci réduisent le capital restant dû et donc les intérêts futurs, mais peuvent être soumis à des pénalités prévues au contrat.

Les résultats sont-ils garantis par une banque ?

Non, cette calculatrice fournit une estimation à titre informatif. Les conditions réelles d'un prêt (taux, frais, acceptation) sont déterminées par l'établissement prêteur (banque, institution de microfinance ou particulier) lors de l'étude de votre dossier.

Comment générer un tableau d'amortissement complet ?

La calculatrice donne les éléments de base (échéance, coût des intérêts). Pour un tableau période par période, vous pouvez utiliser un tableur (comme Excel) en reprenant la formule de l'échéance et en calculant pour chaque période les intérêts sur le capital restant, puis le capital remboursé.

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